Eğitim kredisi nedir? Öğrenciler nasıl ve hangi bankalardan eğitim kredisi alabilmektedir?
Birçok öğrenci, eğitim kredisi almak için araştırmalar yapıyor. Bu konu hakkında birçok bilgi bulunsa da büyük bir kısmı yanlış ve yanıltıcıdır. Peki, eğitim kredisi nedir? Öğrenciler nasıl ve hangi bankalardan eğitim kredisi alabilmektedir? İşte detaylar...
Birçok öğrenci, eğitim kredisi almak için araştırmalar yapıyor. Bu konu hakkında birçok bilgi bulunsa da büyük bir kısmı yanlış ve yanıltıcıdır.
Eğitim kredisi nedir?
Eğitim kredisinin ne olduğuna dair araştırmalar yapılmaktadır ve bu durum iki şekilde açıklanabilmektedir. Eğitim kredisi denince akla ilk olarak paralı eğitim sunan bir kuruma kayıt yaptırırken ödenen ücretin kredili olarak ödenebilmesi gelir. Öneğin; özel bir üniversiteye kayıt yaptırırken eğitim ücretinin peşin olarak ödenmesi gerekir. Söz konusu üniversitenin herhangi bir banka ile anlaşması varsa, ödemenizi o bankadan uygun koşullarda kredi kullanarak yapabilirsiniz.
Bir diğer eğitim kredisi türü de eğitim alan kişinin eğitim ve öğretim masrafları için kredi çekmesini ifade etmektedir. Öneğin; maddi durumu sebebi ile bir öğrencinin eğitim masraflarını karşılayamaması durumunda bankaların kredi hizmetlerine başvurması mümkündür. Bu tür eğitim kredileri, genellikle öğrenciden ziyade veliler tarafından kullanılabilmekte. Zira bankalar, öğrencilere kredi verirken standart kredilerde olduğu gibi resmi gelir arayışına girerler. Öğrencilerin büyük bir kısmının resmi bir gelire sahip olmaması, eğitim kredilerinin önünü tıkamaktadır.
Öğrenciye kredi veren bankalar
2022 yılında öğrencilere kredi veren bankalar artmış durumda. Artık bankalar, standart tüketici kredilerini çeşitlendirmek adına öğrencilere de kredi veriyor. Bu kredilerden yararlanmak için belirli şartlara uygun olunması gerekiyor. Bu şartlardan en önemlisi ise krediyi çekecek kişinin 18 yaşından muhakkak büyük olması gerekiyor. Öğrencinin kendi geliri bulunmuyorsa aileden birinin öğrenci adına kredi çekmesi gerekmektedir.
2022 öğrenciye kredi veren bankalar:
QNB Finansbank
TEB
Enpara
İş Bankası
Ziraat Bankası
Halkbank
Denizbank
Akbank
Yapı Kredi Bankası
Garanti BBVA
Türkiye Finans
Kuveyt Türk
Albaraka Türk
Halkbank öğrenci kredisi
Halkbank, velilere çocuklarının eğitim hayatını düzene sokmak için önemli bir fırsat sunuyor. Okul kaydı, eğitim masrafları ve yurt ücreti gibi masrafları kolayca karşılayabilmek adına Halkbank eğitim kredisinden faydalanabilirsiniz.
18 yaşını geçen ve resmi geliri olan öğrenciler de tıpkı velileri gibi Halkbank eğitim kredisi hizmetinden yararlanabiliyor. Resmi gelir, maaşlı bir işe çalışılarak elde edilebileceği gibi banka mevduatı faiz getirisi, aileden kalan maaş ya da kira getirisi de olabilir. Resmi gelir belgenizle birlikte en yakın Halkbank şubesine giderek eğitim kredisi başvurusunda bulunabiliyorsunuz. Kullanılacak kredi tutarına göre ödenecek taksit ve geri ödeme miktarlarını aşağıdaki ödeme tablosunda bulabilirsiniz.
5.000 TL | %1,63 | 194,91 TL | 7.016,60 TL |
10.000 TL | %1,63 | 389,82 TL | 14.033,11 TL |
20.000 TL | %1,63 | 779,62 TL | 28.066,34 TL |
30.000 TL | %1,63 | 1.169,44 TL | 42.099,48 TL |
40.000 TL | %1,63 | 1.559,25 TL | 56.132,61 TL |
50.000 TL | %1,63 | 1.949,05 TL | 70.166,04 TL |
** Tabloda yer alan hesaplamaların tamamı 36 ay vade için geçerlidir.
*** Halkbank’ın eğitim kredisi faiz oranları, standart tüketici kredisi oranlarına göre daha uygundur. Bu sebeple kredi talebinde bulunurken mutlaka eğitim kredisi kullanmak istediğinizi beyan etmelisiniz.
Denizbank eğitim kredisi
Bu kredi, eğitim ve öğretim masrafları için kredi ihtiyacı olanları yakından ilgilendiriyor. Zira veliler gibi 18 yaşından büyük öğrenciler de Denizbank’ın sunduğu bu kredi paketinden kısmen de olsa yararlanabilmektedir.
Denizbank eğitim kredisi, eğitim ve öğretim masraflarının yanı sıra özel okul ücretlerinin ödenmesinde de kullanılabilmektedir. Özel okul ücretlerinin fonlanmak istenmesi halinde okuldan öğrenci kabul belgesi temin edilmeli ve başvurusu esnasında banka yetkilisine ibraz edilmelidir. Aynı zamanda başvuruda bulunacak kişilerin kredi notu da başvuru neticesi açısından son derece önemlidir. Kişinin resmi gelirini gösteren belge ve öğrenci kabul belgesiyle birlikte en yakın Denizbank şubesine giderek başvuruda bulunması halinde işlemler çok hızlı bir şekilde ilerliyor ve en geç 1-2 saat içerisinde kredi kullanımı tamamlanmış oluyor.
Eğitim kredilerinde kredinin tahsisi kadar fiyatlaması da oldukça önemlidir. Denizbank öğrenci kredisi için ödenecek taksit ve toplam ödeme tutarlarına erişmek için aşağıda bulunan tabloyu kullanabilirsiniz.
5.000 TL | %2,54 | 230,89 TL | 8.312,02 TL |
10.000 TL | %2,54 | 461,78 TL | 16.624,05 TL |
20.000 TL | %2,54 | 923,56 TL | 33.247,92 TL |
30.000 TL | %2,54 | 1.385,34 TL | 49.872,05 TL |
40.000 TL | %2,54 | 1.847,11 TL | 66.496,41 TL |
50.000 TL | %2,54 | 2.308,90 TL | 83.120,24 TL |
** Tabloda yer alan hesaplamaların tamamı 36 ay vade için geçerlidir.
Yapı Kredi öğrenci kredisi
Yapı Kredi öğrencilere nakit ihtiyaç kredisi ya da taksitli eğitim kredisi şeklinde kredi imkanı sağlayabiliyor. Anlaşmalı özel okullar ve üniversitelere kayıt yaptırırken söz konusu kurumun Yapı Kredi Bankası ile anlaşmalı olup olmadığını sorabilirsiniz. Yapı Kredi Bankası, eğitim masrafları için nakit ihtiyacınız olduğunda bu ihtiyacınızı standart tüketici kredisiyle karşılamaktadır.
Taksitli eğitim sistemi olarak adlandırılan TEST sistemi ise okulunuzdan alacağınız proforma belgesiyle sağlanmaktadır. Bu sistem, veli ya da öğrenci hesabından okul taksitinin otomatik olarak kurum hesabına geçmesini sağlamaktadır. Ödeme günü geldiğinde hesapta yeterli para bulunmaması halinde ise ödeme, anlaşma gereği Yapı Kredi Bankası tarafından yapılmaktadır.
Nakit eğitim harcamalarınızı karşılamak için Yapı Kredi Bankası’ndan kredi kullandığınızda önek ödeme planlarının ne şekilde olacağını aşağıdaki tabloda görebilirsiniz;
5.000 TL | %2,94 | 247,70 TL | 8.916,77 TL |
10.000 TL | %2,94 | 495,39 TL | 17.834,11 TL |
20.000 TL | %2,94 | 990,78 TL | 35.668,02 TL |
30.000 TL | %2,94 | 1.486,17 TL | 53.502,12 TL |
40.000 TL | %2,94 | 1.981,55 TL | 71.336,21 TL |
50.000 TL | %2,94 | 2.476,94 TL | 89.170,45 TL |
** Tabloda yer alan hesaplamaların tamamı 36 ay vade için geçerlidir.
İş Bankası öğrenci kredisi
İş Bankası, her türlü eğitim masrafının karşılanması adına kullanabileceğiniz bankalardan birisidir. Özellikle üniversite öğrencilerinin bir kısmı, okul hayatını devam ettirdikleri süreç içerisinde ek olarak bir işte yarı ya da tam zamanlı olarak çalışmaktadır. Bu kişiler, gelir belgelerini kullanarak şubelerden ya da gelir belgeleri olmadan intenet bankacılığı ve İşCep mobil uygulaması üzerinden eğitim kredisine başvuru yapabiliyorlar. Eğitim kredisi için ödenecek taksit tutarlarını görmek için alt tarafta yer alan tablodan faydalanabilirsiniz.
5.000 TL | %2,50 | 229,02 TL | 8.244,72 TL |
10.000 TL | %2,50 | 458,04 TL | 16.489,44 TL |
20.000 TL | %2,50 | 916,08 TL | 32.978,88 TL |
30.000 TL | %2,50 | 1.374,11 TL | 49.467,96 TL |
40.000 TL | %2,50 | 1.832,15 TL | 65.957,40 TL |
50.000 TL | %2,50 | 2.290,19 TL | 82.446,84 TL |
** Tabloda yer alan hesaplamaların tamamı 36 ay vade için geçerlidir.
Ziraat Bankası eğitim kredisi
Öğrencilerin burs ve öğrenim kredilerini Ziraat Bankası’ndan almaları sebebiyle fazlaca tercih edilmektedir. Kredi kartı kullanımı için de Ziraat Bankası’nı tercih eden öğrenciler, kredi kartı ödeme performansları ile beraber kredi notlarını artırma ve bunun neticesinde kredi kullanma şansına sahiptir.
Kredi notu belirli bir seviyenin üzerine çıkan öğrenciler, 18 yaşını da doldurmaları halinde sistem üzerinden kredi başvurusunda bulunabiliyor. Banka tarafından belirlenen şartları sağlamayan öğrenciler ise velileri aracılığıyla Ziraat Bankası eğitim kredisine başvurabiliyorlar.
Başvurular Ziraat Bankası şubelerinden, Ziraat Bankası resmi web adresinden, mobil şube ve intenet bankacılığından yapılabiliyor. Eğitim kredinizin onaylanması halinde ödeme planının ne şekilde olacağını merak ediyorsanız sizler için hazırladığımız önek ödeme tablosuna göz atabilirsiniz.
5.000 TL | %1,79 | 200,86 TL | 7.230,96 TL |
10.000 TL | %1,79 | 401,71 TL | 14.461,56 TL |
20.000 TL | %1,79 | 803,43 TL | 28.923,48 TL |
30.000 TL | %1,79 | 1.205,14 TL | 43.385,04 TL |
40.000 TL | %1,79 | 1.606,86 TL | 57.846,96 TL |
50.000 TL | %1,79 | 2.008,57 TL | 72.308,52 TL |
** Tabloda yer alan hesaplamaların tamamı 36 ay vade için geçerlidir.
Öğrenci bankadan kredi alabilir mi?
Maddi açıdan zorluk çeken birçok öğrenci kredi çekmeyi düşünüyor. Öğrenciler, resmi bir gelire sahip olmaları halinde bankadan kredi çekebilmektedir.
Kendi geliri yetmediği ya da resmi geliri olmadığı için bankalardan kredi alamayanlar, velilerinin yardımıyla kredi çekebilmektedir. Bankalar, velilere çocuklarının eğitim masraflarını karşılayabilmeleri adına uygun oranlarla kredi verebiliyor. Bazı bankalar ise sadece kredi notuyla kredi verip gelir belgesi talep etmiyor. 18 yaşını geçen öğrenciler, bu bankalardan yararlanarak kredi başvurusunda bulunabiliyorlar. Gençlerin gelir belgeleri olmadan başvuru yapıp kredi çekebilecekleri bankalar şunlardır;
Akbank
İş Bankası
Nkolaykredi (Aktif Bank)
Enpara (QNB Finansbank)
Vakıfbank
ING
Öğrenciye ne kadar kredi verilir?
İhtiyacı olan ve kredi almak isteyen öğrenciler, kredi araştırmaları yaparken her şeyden ne kadar kredi alabileceklerini araştırmakta. Öğrenciler, standart çalışanlara ya da yüksek gelir sahibi bireylere kıyasla daha düşük tutarda kredi çekebilmektedir. Gelirini bankaya beyan eden öğrenciler, ortalama 20.000 TL’ye kadar kredi çekebilirler.
Öğrenciye faizsiz kredi veren bankalar var mı?
Bu soru ülkemizde pek yanıt bulamasa da sadece okul taksitleri için bankalarla anlaşma yapan kurumların bu hususta bir istisnası söz konusu. Öneğin; Albaraka Türk Katılım Bankası, eğitim ve öğretim dönemlerinde başta üniversiteler olmak üzere çeşitli özel kurumlarla anlaşma sağlamaktadır. Bu anlaşma gereği okul ödemesi Albaraka tarafından kuruma peşin olarak ödenirken öğrenciler ya da velileri, bu ödemeyi bankaya faizsiz taksitler halinde yapıyor.
Bu sistem, bankacılık dünyasında OTS yani Okul Taksit Sistemi olarak adlandırılmaktadır. Albaraka, bu konuda tamamen önek olup diğer bankalar tarafından da benzer uygulamaların hayata geçirildiğini görebiliyoruz. Dolayısı ile bir eğitim kurumuna kayıt yaptırırken o kurumdan gerekli bilgileri alabilirsiniz. Böylece kurum ödemeniz banka tarafından peşin olarak yapılır, size de faizsiz kredi kullanıp ödemeleri taksitler halinde yapma şansı doğar.
KYK bursu alan biri kredi çekebilir mi?
Burs ya da öğrenim krediniz varsa bankalara kredi başvurusunda bulunabilir ve başvuru esnasında gelir türü olarak diğer gelirler seçeneğini işaretleyebilirsiniz. Bu şekilde gelir belgesi sunmanıza gerek olmadan kredi başvurusu yapma ve kredi çekme şansınız olacaktır.
KYK bursu tek başına kredi çekmek için yeterli değildir. Kredide aranan şartlardan bir diğeri de yüksek kredi notudur. Öğrenci kredi kartı ya da ek hesabı kullanıyorsanız bu ürünlerin ödemelerini düzenli olarak yapıyor olmanız gerekir. Aksi halde KYK bursu alıyor olsanız da hatta başka bir işte çalışıp yüksek gelir elde ediyor olsanız da kredi başvurunuz olumsuz sonuçlanacaktır.