Esnaf Sanatkarlar Odasının belirlediği kefalet kredisinin yıllık faiz miktarı ne kadar? Başvuru şartları nelerdir?

Krediler herkese verilerde esnafa verilmez mi?Esnaf Sanatkârlar Odası Kefalet Kooperatifi Birlikleri İle esnaflar için hazırlanmış düşük faizli krediler mevcut. Esnaflar için oluşturulan bu kredileri faiz oranlarını başvuru şartlarında ki gereken belgeleri sizler için derledik.

Esnaf Kefalet Kredisi Şartları? 2022 Ocak Faizler

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?

Esnaf kefalet kredisi, başvuran kişilerin başvuru koşullarını sağlaması halinde alabilecekleri yardım kredisi olarak nitelendirilir. Başvuru koşullarını sağlayabilecek kişiler bağlı oldukları esnaf kooperatifine yazılı olarak bir başvuru beyanında bulunmaları halinde başvuruları gerçekleşir.

Yazılı olarak beyan edilen başvuru sonrasında kooperatif yönetim kurulu tarafından; kredi için başvurulan kişinin, varsa ortağının şartları sağlayıp sağlamadığı kontrol edilir. Şartların sağlanması durumunda ise, kredi başvurusu yapan kişiye ya da kişilere verilecek kredi miktarı tespit edilir.

Bu şartların değerlendirme sürecinde ise izlenecek olan yollar şu şekildedir:

Esnafın geçmiş dönemde yapmış bulunduğu ekonomik faaliyetler incelenir.

Başvuru yapan esnafın kredi ile ilgili olarak sicil durumu incelenir.

Talep ettiği finansmanı aldığı takdirde, oluşacak yükümlülüklerin yerine getirip getirilmeyeceği incelenir.

Bu şartların sağlanması durumunda kooperatif 15 gün içerisinde sonucu esnafa bildirir başvurunun olumlu sonuçlanması sonrası kooperatif, başvuran kişi adına anlaşmalı olduğu bankaya gerekli bilgileri iletir. Son aşamada ise bankanın da incelenmesi sonucu onay alan kişi esnaf kefalet kredisini almaya hak kazanır.

Esnaf Kefalet Kredisinin Avantajları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisinin esnaf ve sanatkârlar için birden fazla avantajı vardır.

Esnaf kefalet kredisinin esnaflar için başlıca avantajları şu şekildedir:

Hizmet veren esnaflar için banka kredi faizlerinin minimum düzeyde olması,

Kredi seçeneklerinin her esnafa özel olarak hesaplanması,

Kooperatife bağlı olarak çalışan her esnafın bu krediden yararlanabilecek olması,

Kredi masrafları minimum düzeyde olduğundan esnafların kazandığı anaparanın artacak olması gibi kredi alan esnafa üst düzey avantajlar sağlanarak işlerinin daha kolay ilerlemesi hedef edilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Esnaf kefalet kredisinin faiz oranlarına göre hesaplanma biçimi ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:

Esnaf kefalet kredisinin faiz oranları, vade sayılarına göre değişkenlik gösterir.

Krediyi 12 ay içerisinde kullanacak vatandaşlar için geri ödemede yüzde 7, krediyi 12 ile 60 ay arasında kullananlar için ise faiz oranı yüzde 8 olarak hesaplanır.

Faiz oranları gibi, kredilerin üst limiti de kooperatifin üstünde bulunduğu risk türüne göre değişkenlik gösterir.

En üst olarak 60 ay vade seçeneği ile alınan kredilerin ödeme seçenekleri aylık, 3 aylık ya da 6 aylık planlar ile ödenir.

Esnaf kefalet kredisi limitine göre geri ödenecek miktarlar ise şu şekildedir:

Çekilen kredi miktarı 10.000 TL tutarında ise geri ödenen miktar 13.193 TL olarak belirlenir.

Çekilen kredi miktarı 20.000 TL tutarında ise geri ödenen miktar 26.386 TL olarak belirlenir.

Çekilen kredi miktarı 50.000 TL tutarında ise geri ödenen miktar 65.954 TL olarak belirlenir.

Çekilen kredi miktarı 100.000 TL tutarında ise geri ödenen miktar 131.928 TL olarak belirlenir.

Çekilen kredi miktarı 150.000 TL tutarında ise geri ödenen miktar 197.892 TL olarak belirlenir.

Çekilen kredi miktarı 200.000 TL tutarında ise geri ödenen miktar 263.856 TL olarak belirlenir.

Geri ödeme tutarlarına ek olarak vergilendirme ve dosya masrafları gibi esnaf kredisi masrafları da çizelgeye ek olarak eklenir.

Esnaf Kefalet Kredisinin Limiti Nedir?

Kredilerin hepsinde olduğu gibi, kefalet kredisinin de belirli kredi uzatma kısıtlamaları vardır. Kısıtlama, modifikasyon, ürün tedariki, işletme kredisi gibi farklı türde olabilir. Temel olarak kullanılan esnaf kefalet kredi türlerine göre limitleri şu şekildedir:

İşyeri Alım Kredisi;

Kredi üst limiti 500 000 Türk lirasına kadar, 120 ay vade seçenekleri ile verilir.

Aylık ya da 3 aylık olmak üzere farklı ödeme seçimleri oluşturularak kredi kullanma alternatifi sunulur.

Araç Alım Kredisi;

Kredi üst limiti 500 000 Türk lirasına kadar, 84 ay vade seçenekleri ile verilir.

Ödeme seçimleri, aylık ya da 3 aylık şeklinde ayarlanarak başlatılabilir.

İşletme Kredisi;

İşletmenizin değerlendirilmesine göre belirlenir.

Kredinizi 100.000 Türk Lirası ile 200.000 Türk Lirası arasında değişken limitli olarak ihtiyaca göre alabilirsiniz.

En fazla 60 ay vade seçeneği olacak şekilde geri ödeme planı hazırlanır.

Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere ödeme seçimi yapılarak kredi kullanımlarına başlanır.

İşletme Kredisi (ESKKK);

ESKKK risk grubuna göre belirlenir.

Kredi limitleri ihtiyaca göre 150.000 Türk Lirası, 180.000 Türk Lirası, 210.000 Türk Lirası, 275.000 Türk Lirası gibi alternatif tutarlar üzerinden verilir.

Geri ödemeler en fazla 60 ay vade ile sağlanır.

Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere sizin bütçenize göre geri ödeme işlemi başlatılır.

Araç Onarımı Kredisi;

Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.

Kredi geri ödeme seçenekleri en fazla 9 ay vade seçenekleri ile gerçekleşir.

Iskonto Kredisi;

Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.

Minimum 3 ay maksimum 9 ay olacak şekilde vade seçeneği oluşturulur.

Esnaf Kefalet Kredisi İçin Ödenecek Masraflar Ne Kadardır?

Esnaf kefalet kredisi için masraf çizelgesi toplam tutarı müşteriye avantaj sağlayacak uygunlukta şekillenir.

Esnaf kefalet kredisi masraf tutarları şu şekildedir:

Esnaf kefalet kredisi için her yıl yüzde 1 oranında banka komisyonu kesilir.

Esnaf kefalet kredisi için sermaye bloke kesintisi yüzde 2 oranında gerçekleşir.

Esnaf kefalet kredisi masraf oranları yüzde 1,25 üzerinden hesaplanır.

Bölge birliği hisse oranları için yüzde 0,25 üzerinden hesaplama yapılır.

Esnaf kefalet kredisi için risk sermayesi yüzde 1 oranında olacak şekilde belirtilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kefillik İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi başvuru şartları arasında kefil bulundurma da gözetilir.

Esnaf kefalet kredisi için kefil olma şartları şu şekildedir:

Kredi için bankaya talepte bulunan vatandaşın ipotek olarak gösterebileceği bir taşınmazı yok ise kefil bulundurmada zorunlu tutulur.

Bankaya kredi talebinde bulunacak olan vatandaşın, 2 adet olmak üzere kefil göstermesi zorunludur.

Kredi için kefil olacak kişilerin Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na üye olması şartı aranır.