İş kurmak için kredi alımı nasıl yapılır? Kredinin başvuru şartları nelerdir?

Bazı bireyler kendi işlerini kurmak isteyebilirler. Bu durumlar için belli bir miktarda para gerekmektedir. Miktarı karşılayamayanlar içinde bankalar yeni girişimcilere düşük faizler ile özel olarak yapılandırılan sistemlerini açığa çıkarır. KOSGEB, TKDK, SYDV gibi kurumlar ise girişimcilere geri ödemesiz kredi desteği sunuyor. Peki, kredi alıma nasıl yapılır? Şartlar nelerdir?

İş kurmak isteyen acemi girişimcilere müjde KOSGEB, TKDK, SYDV gibi kurumlar ise girişimcilere geri ödemesiz maddi destekli kredi veriyor. Bunun yanı sıra iş kurmak isteyen vatandaşlara Kamu ve özel bankalar hem KOBİ’lere hem de bireysel başvuru yapacak olanlara iş kurma kredisi oluşturdu. Ayrıca Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı, Kalkınma Ajansları, Tarım ve Orman Bakanlığı tarafından iş kurmak isteyenlere sağlanan destek imkanlarını bünyesinde barındırıyor.

İş kurmak için kredi alınabilecek bankalar hangileridir?

İş kurmak için maddi fırsat tanıyan sermaye ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için devlet destekli kredi veren bankalar olduğu gibi teminat ve kefil talep ederek girişimcilere özel kredi paketi sunan bankalar mevcut. Bunlar için kurmak isteğiniz işe yatırım konusunda destek olacak bankaların öncelikle kredi koşullarını ve sizin işinize özel sunacağı imkanı ayrıntılarıyla öğrenip adım atmalısınız.

İş kurma kredisi veren bankalar ise aşağıda listelenmiştir:

İş Bankası

Akbank

Halkbank

QNB Finansbank

Ziraat Bankası

Vakıfbank

Garanti BBVA

Türkiye Ekonomi Bankası

Odeabank

Yapı Kredi Bankası

Iş kurmak için kredi almak isteyenlerden bankaların talep ettiği şartlar nelerdir?

İş kurma kredisi veren bankaların istediği koşullar aşağıda verilmiştir:

Başvuru sahiplerinin aylık belgeleyebildikleri sabit bir gelirleri sahip olması bekleniyor.

İş kurmak isteyen bireyin kredi notunun belli bir oranda olması bekleniyor. Yani daha önce bir borcunuz varsa bu durum şansınızı azaltabilir.

Kurmak istediğiniz işle ilgili gerekli plan ve belgeleri banka ile de paylaşmanız gerekiyor.

Oluşturacağınız iş için kredi alımında ipotek ya da kefil talep eden bankalarda bulunuyor. Bu durumda kefil olan kişinin bazı anlamlarda temiz olması lazım.

Başvurada ipotek edilen varlığın herhangi bir hisse oluşturacak tapuya sahip olmaması lazım.

Halkbank’ın iş kurmak için kredi almak isteyenlere sunduğu fırsatlar nelerdir?

Halkbank girişimcilere düşük faizli ve faizsiz olmak üzere farklı kredi paketleri tanıyor. Öneğin eski meslek dallarında bir iş kurmak isteyen bireylere faizsiz kredi vererek destek sunmakta. Genç yatırımcılara özel ise daha düşük bir miktarda faizle kredi almalarına destek oluyor. Paketlerinin genel anlamda şunlar Cesur girişimci, usta, mucit genç girişimci. Bu paketler 75 bin tl e kadar aktifleştirilmekte. Bunun yanına ek olarak ise 4 yıl vade imkanı tanıyor. Bu fiyatla kalmayıp 200.000 TL üst limit sınırıyla müşterilerini memnun ediyor.

İş kurmak için alınan kredilere yapılan başvuruda talep edilen belgeler ise aşağıda sıralanmıştır:

Başvuru sahibinin kimlik belgesi alınmakta

Esnaf oda kayıt belgesi isteniyor

Esnaf sicil tasdiknamesi olması lazım

Vergi levhasının fotokopisini yanında bulundurmalı.

Ziraat Bankası’ndan iş kurmak için alınacak kredinin detayları nelerdir?

Ziraat Bankası iş kurma kredisini ilk olarak tarıma yönelik gerçekleştirse de zamanla aşıp bir çok sektöre destek kredi imkanı tanımakta. Bir farlılık yaratarak direkt yeni girişimlere ait bir kredi yönteminin yanı sıra girişimcilerin işyerlerinin ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri faizsiz ve düşük faizli kredi seçenekleri bir arada bulunduran bir kredi imkanı var olmakta.

Ziraat Bankası’nın girişimcilere sunduğu avantajlar aşağıdaki gibidir:

6 ay geri ödemesiz nakit finansal desteği sunar

Dış ticaret yapanlara özel destek verir

KOBİlere özel banka kartları için avantajları yer alır

Üye işletmelere pos cihazı desteği sunamakta

Sigortacılık ve teminat hizmetleri yardımcı oluyor

Vakıfbank’ın iş kurmak isteyenlere verdiği kredi desteği ile ilgili bilinmesi gerekenler nelerdir?

Vakıf bank iki şekilde bir kredi olanağını destekliyor. İlki, ipotekli ikincisi ipoteksiz. Bunun başvuruyu kabul etmesinin bir şartı olarak da KOSGEB’den onay almanın daha etkin nitelikte olduğunun kanısını veriyor. Kredi geri ödeme sürecinde sigorta yapılmasını başka bir öncelik olarak veriyor. İş kurmak için kredi ön başvuruları Vakıfbank’ın web sitesi üzerinden, dijital bankacılık yollarından yapılabilmesini farlı bir kolaylığını ön plana çıkarıyor.

İş Bankası’nın iş kurmak isteyenlere verdiği destekler nelerdir?

İş Bankası iş kurma kredisi kapsamında kendi işini kurmak isteyen girişimcilere dört adet destek kredisi sunulur:

Workup Girişimcilik Programı

Kadın Girişimci Desteği

Franchising Kredisi

Teknolojik Girişimci Paketi

İş Bankası’ndan iş kurmak için kredi almak isteyenlerin bir yıl vadeli veya vadesiz mevduat hesabı açmalarını şart olarak konulmakta. İş Bankası şubelerinden ya da İŞCEP uygulaması üzerinden kredi başvurusunda bulunarak işlemlerini rahatlıkla gerçekleştirebilirler.

Akbank’tan iş kurmak için kredi nasıl alınır?

Akbank iş kurmak isteyenler için kredilerin açık bir şekilde sunmuyor bunu gelir belgesiz bireysel adı altında bir yapılandırma ile mevcut kılıyor. Ancak yine genel olarak her banka gibi kredi puanını önemsiyor. Akbank kredileri için bir kolaylık sağlayıp intenet bankacılığı üzerinden gerçekleştiren başvuruları da kabul ediyor.36 aya kadar vade fırsatı ile iş kurmak isteyenlere kredi veren bir banka olma özelliğine sahip. Kredi faiz oranları ise %2.01 ile %2.04 arasında değişik rakamlar gösterir.

TKDK’nın iş kurmak isteyenlere verdiği teşvik kredileri nelerdir?

Tarımsal ve kırsal kalkınmayı destekleme kurumu maddi anlamda bir kredi fırsatı bulunduruyor. Bu paketler Geri ödemesiz verilen teşvik edici unsurlardır. Ziraat ve hayvancılık, sağlık, imalat, eğitim, teknoloji gibi sektörlerde faaliyet gösteren işletmelere verilmektedir.

TKDK’dan kredi talep edebilmeleri için işletmelerinin faaliyet göstermesi gereken sektörler şöyledir:

Kırmızı et üretimi için

Yumurta üretimi için

Kanatlı hayvan eti üretimi için

Süt ve süt ürünlerinin üretimi, işlenmesi ve pazarlanması durumu için

Yenilenebilir enerji yatırımları için

Su ürünleri yetiştiriciliği için

Kırmızı et ürünlerinin işlenmesi ve pazarlanması için imkanlara verilir.

KOSGEB’den iş kurmak için kredi alanların sağlamaları gereken şartlar

KOSGEB’den işyeri açmak için kredi almak isteyenlerin 18 yaşını kesin yükümlülükle  doldurmuş olmaları lazım.

Türkiye Cumhuriyeti vatandaşlarına verilen bir imkandır.

İşletme ortaklarının hepsinin KOSGEB’in belirlediği şartları desteklemesi lazım.

Yeni girişimcinin kurmak istediği planları belli çerçevede sunmaları istenir.

KOSGEB’in oluştuduğu eğitimlerden birinden alınmış sertifikanın geçerliliği 2 yıl olmakta.

Girişimcilik eğitimi almamış bireylerin İŞGEM’e kayıt yaptırmaların koşul olarak sunuyor.

İşletmenin en az %50 oranında hissesine sahip olan girişimcinin başvuru yapabilme hakkı sahip olma yükümlülüğünü taşıyor.

Kurulacak işletmenin yakın bir akrabadan devralınmadığı bildirilmesi lazım.

KOSGEB’den girişimci desteği alındıktan sonra KOSGEB tarafından işletme takip edilmektedir. En az 3 sene süre ile işletmenin faaliyetlerine devam etmesi gereğince. Aynı zamanda bu 3 sene içerisinde işletmeye ait demirbaşları satma ya da kiralama hakkı da yok görülüyor.

KOSGEB’den iş kurmak için kredi almak isteyenlerin başvuruda sunmaları gereken evraklar nelerdir?

KOSGEB girişimcilik kredisi başvuru belgeleri şu şekildedir:

Başvuru sahiplerinin kimlik belgeleri istenmekte. Sürücü ehliyeti, pasaport gibi üzerinde T.C. kimlik numarası olan evraklar da kabul edilme fırsatı oluşturulmuş.

İşletme ortaklarının hepsinin kimlik belgesi sorgulanır.

KOSGEB girişimcilik sertifikası istenir.

KOSGEB’in girişimcilik eğitimlerinde öğretildiği şekilde iş planının hazırlanması ve bu planın KOSGEB yetkililerine sunulduktan sonra onay alması gereklidir.

Desteğe konu olan işletmelerin adres kayıtları istenir.

Başvuru sahibinden ikametgah belgesi talep edilir.

İşletmeye ait vergi levhası, yıllık gelir tablosu ve bilanço kayıtları istenir.

İşletme ortaklarının noter onaylı imza sirküleri önekleri gereklidir.

İşletmenin kurulabilmesi için alınan ruhsat ve izin belgeleri istenir.

İşyerinin oda kayıt belgesi talep edilir.

Güncel KOBİ beyannamesi gereklidir.

İşletmenin kuruluş aşamasında yapılan harcamaların faturalandırılmış olması gereklidir ve bu faturalar başvuru evrakları arasında eklenmelidir.

İşletmenin faaliyet göstereceği bina kiralıksa kira kontratı, işletme sahiplerine aitse tapu belgesi mevcut talebi istenir